我是比較認同版主的話的~
保20年的保險費都一百多萬了~捯時理賠也應通膨而縮小
但~~如果有每月花少少的錢~就能得到大保障(例如每月繳一千兩千~好幾百萬治療的病一樣理賠)~這種保險我也想買~
如果有請介紹一下
我二十幾歲保的終身壽險200萬,年繳一萬多,轉眼間就繳完了。負擔對 我也不重,這應該是筆划算的投資,雖然自己用不到。
另外我母親平常非常重視養生,從沒住院,結果七十一歲得了乳癌,不到一年就走了,最後的幾個月就在
醫院進進出出,更讓我對我的保單重新檢視。癌症險,醫療險,非常重要,住院我要住單人房,雖然現在也從沒用過,我也不想現在用。
保險是機率問題,沒有人可預測自己將來會怎麼走,存款可另外存,保險也可另外保,只要負擔的起,兩著是不會有太大衝突。
我很重視自己及家人的健康,沒有不良的習慣,不做危險行為,因此保險理賠的機率可能只有平均值的一半,保險對於重視自身安全及健康的人是相當不公平的。
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上面這句話 我極不贊同
天有不測風雲 人有旦夕禍福 妳不去撞人家 人家有可能會來撞妳ㄚ
版主補充
很多人沒考慮到利率的問題,光這個問題,我也會儘量不要在此時買保險。
10多年前利率在5%以上時,同樣的保險,只要現在的半價就買到了,如果當時預期利率向下,買保險鎖住高的利率,是很聰明的做法。
現在一年期的定存利率只有1.38%,很難再往下了,如果未來利率反轉向上,每年繳的保費是用簽約時的利率計算的,現在買的保戶會有很大的損失。
如果以存款為保障時,當利率反轉向上時,定存利率提高,利息跟著增加。
(原作者於 2014-06-17 10:07:04 重新編輯過)
保險不一定要規劃終身…終身本來就比較貴了
我也不認同某一樓說意外險用到才有…存著的錢卻是每一分利息穩穩拿
舉例來說,我買了郵局的六年儲蓄險,保額十萬,如果第一年存了一萬我就發生事情,可是我們拿回的是十萬…無論第二年或是第幾年繳多少都是領十萬
可是放在銀行裡的錢,你今年開始存,也許目標是一百萬,可是你才存一萬,發生事情…就只是一萬而已…
我不是說保險有多好,而是"保險"
我跟老公繳了快20年了,老公沒領過我只有在生兩各小孩領過幾萬。。大女兒繳了10年只有小時候生病住院一次領了幾千元,但是小兒子在一歲時發現腫瘤?在醫院住了一年多,領了200多萬,只能說這比錢讓我專心顧兒子,讓我的家庭比較沒後顧之憂也花的起單人或雙人房,比較可以休息。只能說各有各的想法,不過還是很慶幸有保險。